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　　5月12日發(fā)生在四川汶川的大地震造成了人民生命、物質(zhì)財產(chǎn)的巨大損失。不過，與記者連線的多家外資機構(gòu)表示，鑒于重災(zāi)區(qū)均處于經(jīng)濟欠發(fā)達的山區(qū)，各家銀行在這些地區(qū)的信貸業(yè)務(wù)并不多，保險普及率很低，且目前中國大部分財產(chǎn)及意外保單均未包含地震保險，金融機構(gòu)的損失并不大。5月23日，銀監(jiān)會下發(fā)緊急通知，要求各銀行要做好地震造成的呆賬核銷工作。花旗集團中國區(qū)經(jīng)濟學(xué)家沈明高在接受記者采訪時表示，銀行業(yè)應(yīng)通過多渠道來實現(xiàn)巨災(zāi)風(fēng)險的分擔(dān)。

　　根據(jù)評級公司穆迪投資者服務(wù)公司的估計，中資商業(yè)銀行在四川的信貸業(yè)務(wù)其實很少，截至2007年年底約為人民幣6000億元(約合850億美元)，占商業(yè)銀行貸款總額的3%。穆迪副總裁及高級分析師龍燕康介紹說，在穆迪評級的中資商業(yè)銀行中沒有一家在災(zāi)區(qū)擁有高度集中的貸款業(yè)務(wù)，其在地震中招致的信貸損失很輕微。沈明高與穆迪的看法基本一致。他告訴記者，因本次地震的重災(zāi)區(qū)多處于四川山區(qū)，那里商品房的數(shù)量不是很多，中資金融機構(gòu)的房貸損失不會很大。

　　按照銀監(jiān)會23日下發(fā)的銀行業(yè)呆賬貸款核銷工作緊急通知，對于借款人因本次地震造成巨大損失且不能獲得保險補償或者以保險賠償、擔(dān)保追償后仍不能償還的債務(wù)應(yīng)認定為呆賬并及時予以核銷；對于銀行卡透支款項持卡人和擔(dān)保人已經(jīng)在本次災(zāi)害中死亡或下落不明且沒有其他財產(chǎn)可償還的債務(wù)應(yīng)認定為呆賬并及時予以核銷。該通知意味著將銀行獨立承擔(dān)地震造成的不能償還債務(wù)的損失。沈明高說，為了有效降低商業(yè)銀行的風(fēng)險，中國需要針對不可抗因素導(dǎo)致的損失創(chuàng)造一些新的保險品種，如巨災(zāi)保險。他認為目前欠發(fā)達的中國保險市場缺少兩種保險，即確保貸款人不會因非人為因素如地震、雪災(zāi)、颶風(fēng)而導(dǎo)致還款能力下降或喪失的銀行貸款保險，以及由不可抗因素導(dǎo)致?lián)p失的房地產(chǎn)保險。他特別強調(diào)了不要免除銀行面臨的所有自然災(zāi)害風(fēng)險的重要性，因為一旦如此銀行對未來金融工具的發(fā)展就會更加缺乏熱情。

　　惠譽公司則相信，此次災(zāi)難事件及時提醒了通過再保險和其他手段建立有效風(fēng)險轉(zhuǎn)移機制的重要性。該公司表示，如果參照各公司在受災(zāi)地區(qū)的市場份額，地震帶來的保險損失將分布在幾家規(guī)模最大的保險公司，即中國人保、中國人壽、平安保險和中國太保。直接保險市場的一大部分損失將可能傳導(dǎo)至中國最大的再保險公司———中國再保險(集團)股份有限公司，而這取決于保險公司再保險項目的結(jié)構(gòu)。

　　本次強烈地震使很多人丟失了身份證和銀行卡，或者在受外傷后無法記起密碼，銀行業(yè)很快做出了創(chuàng)造性和靈活的安排，包括在缺乏完整身份證明的情況下向災(zāi)民發(fā)放緊急貸款，這緩解了貸款需求并改善了災(zāi)區(qū)信用卡客戶的支付條件。在貨幣政策方面，人民銀行宣布暫緩災(zāi)區(qū)商業(yè)銀行上調(diào)存款準備金率。人民銀行還提高了四川的銀行業(yè)機構(gòu)再融資和再貼現(xiàn)貸款的限額，以保證該地區(qū)能獲得流動性和融資。

　　沈明高表示，局部的區(qū)域性的放松如信貸控制是可能的，但是，這種局部放松可能會對整體信貸控制形成沖擊，不排除出現(xiàn)在四川獲得的貸款用在其他地區(qū)的可能性，除非局部放松具有較強針對性，如針對災(zāi)后重建或出于民生問題的考慮。

　　至于地震對保險業(yè)所造成的損失，因中國的保險普及率仍然很低，特別是本次地震中受影響最嚴重的地區(qū)，且大部分財產(chǎn)及意外保單均并未包含地震保險，穆迪和惠譽評級公司均認為損失處于可控范圍內(nèi)。穆迪助理副總裁兼分析師嚴溢敏表示，中國十大壽險及產(chǎn)險公司只有不到5%的保費來自四川省。

　　法國巴黎百富勤21日發(fā)布的一份研究報告則預(yù)計，地震使中國公眾已經(jīng)對“生命財產(chǎn)”給予了更高的經(jīng)濟價值。不僅公眾的保險意識受到了刺激，保險需求的潛力也將進一步上升。商業(yè)房地產(chǎn)保險和住房業(yè)主保險的需求也將上升。

　　來源：金融時報記者 袁蓉君